All Posts in Tag

เวลาเราเข้าไปคุยกับแบงค์เกี่ยวกับการกู้บ้าน พนักงานธนาคารเขาก็มักจะอธิบายแบบที่เขาเข้าใจ แต่เราคนกู้อาจจะไม่เข้าใจ หรือถึงขั้นมึนงง ว่ามันคืออะไรวะ? จากที่ครั้งหนึ่งผมก็เคยปรึกษาธนาคารเกี่ยวกับการกู้เพื่อทำธุรกิจ ก็เกิดปัญหาเดียวกันคือ ท่านผู้จัดการสาขา อธิบายสั้น ๆ ว่า อัตราดอกเบี้ยที่เราจะคิด สำหรับหรับการกู้เพื่อเพิ่มสภาพคล่องทางธุรกิจ ก็จะใช้เรท MLR+6 หรือ MRR+6 มีตารางมาโชว์เล็กน้อย แบบที่ผมคนดูก็มึน ๆ งงไปพักนึง คิดในใจว่า มันคืออิหยังวะ?  แต่ถ้าวันนึงเกิดคุณอยากได้บ้านสักหลังโดยที่ไม่มีเงินก้อนหลักล้านเป็นทุนเดิมอยู่แล้ว ก็อาจจะมีความจำเป็นในการขอคำปรึกษากับธนาคารเช่นกัน ซึ่งวันนี้ ผมจะช่วยชี้แจงแถลงไขกันว่าเราจะต้องเจออะไรบ้าง กรณีที่เราจำเป็นต้องขอสินเชื่อเพื่อซื้อบ้านสักหลัง แล้วดอกเบี้ยธนาคารมันมีแบบไหนบ้างล่ะ? กรณีที่เราขอสินเชื่อเพื่อกู้บ้าน จะมีลักษณะของดอกเบี้ยเป็น 2 ประเภทหลัก ๆ ดังนี้ อัตราดอกเบี้ยเงินกู้แบบคงที่ (Fix Rate) มันก็สมชื่ออยู่ครับ คืออัตราดอกเบี้ยจะไม่เปลี่ยนแปลงไปในระหว่างที่ธนาคารกำหนดเงื่อนไขว่าจะคงอัตราดอกเบี้ยให้เรากี่ปี โดยมากเราจะได้อัตราดอกเบี้ยแบบคงที่ประเภทนี้ ในช่วง 2-5 ปีแรกของการกู้บ้านซึ่ง แล้วแต่โปรโมชั่น แล้วแต่ยี่ห้อธนาคาร ซึ่งเราสามารถศึกษาเปรียบเทียบก่อนได้ครับว่าธนาคารใหนให้เรทอัตราดอกเบี้ยถูกสุดและนานสุด ส่วนใหญ่ธนาคารจะจัดไว้ราว ๆ 3 ปี ซึ่งอัตราดอกเบี้ยจะค่อนข้างถูกกว่าปกติราว ๆ 50% หรือพูดง่าย ๆ…

หลักการพิจารณาสินเชื่อของสถาบันการเงิน มันมีอะไรบ้างนะ? สิ่งที่เราจำเป็นต้องรู้เป็นอันดับแรกคือ ธนาคารใช้เกณฑ์ อะไรบ้างในการพิจารณาสินเชื่อ โดยหลักการเบื้องต้นก็มีดังนี้ นโยบายการปล่อยสินเชื่อของแต่ละธนาคาร ขึ้นอยู่กับว่าเราจะขอสินเชื่อจากธนาคารไหน? ภาระหนี้สินที่มีอยู่เดิม เช่น สินเชื่อรถยนต์ บัตรเครดิต บัตรกดเงินสด ฯลฯ และความสามารถในการชำระหนี้ หลักทรัพย์ค้ำประกัน หรือ ผู้ค้ำประกัน หรือการกู้ร่วม โอกาสในการผิดชำระหนี้มากหรือน้อย ประวัติการชำระหนี้ที่ผ่านมาในข้อมูลเครดิต  คราวนี้เรามาลองตรวจสอบสถานะทางการเงินของเราก่อนว่าเรามีความพร้อมมากน้อยแค่ไหน ก่อนที่จะตัดสินใจขอสินเชื่อเพื่อซื้อบ้านสักหลัง ฐานรายได้ สิ่งแรกที่เราจะต้องพิจารณาจากตังเราเอง คือ ฐานรายได้ ว่าเรามีรายได้เฉลี่ยต่อเดือนเท่าไหร่ ซึ่งโดยทั่วไปธนาคารจะเริ่มพิจารณาสินเชื่อให้กับเรา เราควสรมีรายได้ต่อเดือนอย่างน้อย 15,000 บาทขึ้นไป หากคุณเป็นพนักงานบริษัท หรือข้าราชการประจำ หรืออาชีพใด ๆ ก็ตามที่มีฐานเงินเดือนชัดเจน มีสลิปเงินเดือน มีสวัสดิการเช่น ประกันสังคม ก็จะยิ่งทำให้การขอสินเชื่อนั้นง่ายขึ้น ภาระหนี้สินอื่น ๆ เราควรสำรวจภาระหนี้สินที่เรามีอยู่แล้ว เช่น สินเชื่อรถยนต์ บัตรเครดิต บัตรกดเงินสด บัตรผ่อนสินค้าต่าง ๆ เพื่อดูค่าใช้จ่ายในส่วนของการชำระหนี้ ว่ามีมากน้อยในแต่ละเดือน ซึ่งถ้าเรามีภาระทางสินเชื่ออื่น ๆ มากอยู่แล้ว…